現(xiàn)代人的婚姻關(guān)系常常顯得比較脆弱，離婚的比例較高。不少保險(xiǎn)公司早已在打這方面的主意，并先后推出了五花八門的婚姻保險(xiǎn)計(jì)劃。對(duì)于婚姻保險(xiǎn)，是智者見智，仁者見仁，經(jīng)營(yíng)之道，各有不同。

　　美國(guó)人婚姻保險(xiǎn)實(shí)為分產(chǎn)合約
美國(guó)是一個(gè)重法制輕人情的國(guó)家，許多保險(xiǎn)公司明白地提醒熱戀至談婚論嫁的有情男女，如果不愿以合約形式明確財(cái)產(chǎn)權(quán)責(zé)，萬一日后感情有變時(shí)，要為分家產(chǎn)而對(duì)簿公堂就麻煩不淺了。因此他們推出的婚姻保險(xiǎn)更像是一份分產(chǎn)保證合約，即保證你離婚時(shí)可以分得保單上列明比例的家產(chǎn)。

　　保單上按夫妻實(shí)際共有財(cái)產(chǎn)，將日后如果離婚的財(cái)產(chǎn)分配及贍養(yǎng)費(fèi)的多少一一列明，正所謂“先小人后君子”。緣盡真要離婚時(shí)，就履行分產(chǎn)合約，若因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的事故不能按此約履行，則由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。而無須你告我我告你，把錢白白地便宜了律師。并且可以在合同中商定，搞婚外情而導(dǎo)致婚姻破裂的一方，在財(cái)產(chǎn)分配方面會(huì)有所懲罰，那些喜新棄舊者因此會(huì)為自己行為付出代價(jià)，從這方面看，對(duì)道德素質(zhì)不高者有一定的威懾作用。

　　由此看來，美國(guó)人的婚姻保險(xiǎn)更主要的在于保障人們離婚的自由，即減少離婚的“分家”成本與風(fēng)險(xiǎn)，這與他們強(qiáng)調(diào)自由的國(guó)民意識(shí)是相適應(yīng)的。保險(xiǎn)公司除了負(fù)有保障的“本職”之外，還代替了律師的角色。當(dāng)然，經(jīng)營(yíng)這一險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)大，所以其除外責(zé)任限制也必然是相當(dāng)多了。

　　中國(guó)人婚姻保險(xiǎn)鼓勵(lì)天長(zhǎng)地久
首都北京的中保分公司，在國(guó)內(nèi)率先推出了一種別具一格的婚姻保險(xiǎn)，并宣布目的是鼓勵(lì)持久婚姻。這種保險(xiǎn)先“保證你們離異收?qǐng)觥?，否則要倒貼給你們保險(xiǎn)金，你們的婚姻維持得越長(zhǎng)久，便能按規(guī)定獲得越多的保險(xiǎn)“賠償”。

　　此保險(xiǎn)條款規(guī)定，投保的夫婦若以離婚告終，其保險(xiǎn)金將予以沒收。但他們的婚姻如能維持到二十五年、四十年或五十年，除能領(lǐng)回投保本金外，還可以獲得按年計(jì)息的紅利。舉例來講，投保的夫婦到了他們結(jié)婚二十五周年的銀婚紀(jì)念日，則可獲得七倍于他們的投保本金的紅利。據(jù)了解，北京市目前已有數(shù)萬對(duì)夫婦參加了這項(xiàng)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司當(dāng)然會(huì)有這樣的擔(dān)憂：如果這些夫婦都能“天長(zhǎng)地久”，挨得到銀婚乃至金婚，他們就要蝕本了。

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