由于人們的消費(fèi)觀念、生活習(xí)貫和經(jīng)濟(jì)狀況的不同，其所選擇的收入消費(fèi)方式也不同。目前的工薪家庭中，常見(jiàn)的有：計(jì)劃赤字式、自然平衡式、努力結(jié)余式等幾種收入消費(fèi)方式，下面分別進(jìn)行介紹。

  (1)計(jì)劃赤字式。所謂計(jì)劃赤字式，就是在收入尚未實(shí)現(xiàn)之前，為了盡早享用某種精神或物質(zhì)條件，而有目的、有計(jì)劃地通過(guò)借貸而進(jìn)行的消費(fèi)。

  采用這種收入消費(fèi)方式的家庭，不同于那種因天災(zāi)人渦而被逼無(wú)奈向人求借的情況，盡管其經(jīng)濟(jì)條件不很充裕，但其收入完全可以維持一定的生活水平。他們之所以要借債消費(fèi)，有的是為了提前享用，有的是為了減少將來(lái)通貨膨脹所帶來(lái)的損失。

  計(jì)劃赤字的方式，一般適合于暫時(shí)尚無(wú)積蓄，但有比較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，有可靠的還債能力，并且思想比較開(kāi)放，追求時(shí)代潮流，想得開(kāi)，看得透，不會(huì)因負(fù)債而增加精神負(fù)擔(dān)的家庭。如果不具備相應(yīng)的還債能力，同時(shí)家庭的主人心眼又小的話，那么，借貸消費(fèi)的方式則弊大于利。

  (2)自然平衡式。所謂自然平衡式，就是采用量入為出的方法，使家庭的收入與消費(fèi)之間自然而然地保持基本平衡。這種平衡就是收入多少，就支出多少，既不借貸，又不存款，不過(guò)，這里所說(shuō)的收支平衡，絕不是當(dāng)天有錢．當(dāng)天花完，而是要在一定階段內(nèi)的均衡使用。這種方式，一般適用于已有一定的積蓄，并且家庭生活所用的各項(xiàng)設(shè)施已基本齊備，沒(méi)有較大的后顧之憂的家庭采用。如果是沒(méi)有什么家底，收入又不太穩(wěn)定的家庭，一般不要輕易采用這種方式。

 （3）努力結(jié)余式。所謂努力結(jié)余式，就是通過(guò)適當(dāng)控制消費(fèi)支出的辦法，擠出一定的余錢，存儲(chǔ)起采備用。這種結(jié)余，并不是錢多得花不完那種剩余，而是經(jīng)努力減少消費(fèi)才實(shí)現(xiàn)的結(jié)余。這是一種部分收入的延遲消費(fèi)。

  這種方式，一般適用于家庭基本建設(shè)尚不完善，子女未成年等情況，也就是既有后顧之憂，經(jīng)濟(jì)又不富裕的家庭。節(jié)省下來(lái)的錢，積少成多，可解燃眉之急，也可集中起來(lái)購(gòu)買大件等。

  使用這種方法的時(shí)候，要注意以下幾個(gè)問(wèn)題：

  (1)以上介紹的幾種方式，并不是截然分開(kāi)的，常?？梢越Y(jié)合起來(lái)使用。例如，此時(shí)借貸購(gòu)買“大件”，彼時(shí)又節(jié)衣縮食省錢還債等。

  (2)計(jì)劃赤字式的風(fēng)險(xiǎn)較大，一般情況下要謹(jǐn)慎使用，要防止盲目的攀比消費(fèi)。

  (3)無(wú)論是消費(fèi)還是節(jié)儉都要適度，如果過(guò)分都是有害的，所以，在日常生活中要把握好分寸。

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